金利とは、お金を借りるためのレンタル料金のようなもの。
カードローン会社によって、金利にはバラつきがあるんですね。
また設定された金利と利用状況に応じて、実際に支払うお金を利息といいます。
今回は消費者金融プロミスの金利や利息についてご紹介！
利用中の金銭的負担が気になる方は、参考にしてみてください♪
プロミスの金利について☆
プロミスの金利は、年4.5％（最低金利）～年17.8％（最高金利）。
ほとんどの方は最初、年17.8%が設定されるはずです。
カードローンの適用金利は、利用限度額と連動しています。
最初に設定される利用限度額は、ほとんどの方が50万円まで。
きちんと返済する人かわからないので、最初に多くは借りられないんですね。
50万円程度の利用限度額では、連動する金利はまだ最高金利から動きません。
なお利息制限法では、利用限度額が50万円の上限金利は年18.0%と決まっています。
そのため年17.8%は低いとはいえず、法律ギリギリの線といえるでしょう♪
大手消費者金融の中では最高金利が少し低い
プロミスの金利を他の大手消費者金融と比較してみますね。
- プロミス：年4.5％～年17.8％
- アコム：年3.0％～年18.0％
- アイフル：年3.0％～年18.0％
- SMBCモビット：年3.0％～年18.0％
- レイクALSA：年4.5％～年18.0％
プロミスは他社より最高金利が年0.2%低いんですね。
たしかに低いですが、年0.2%では影響はあまりありません。
実際に支払う利息としては、手数料程度の違いになります。
ただしプロミスの返済は、手数料無料の返済方法が充実しているのが特長です♪
銀行カードローンと比べると高めになる
今度はプロミスの金利を銀行カードローンの金利と比べてみましょう。
- プロミス：年4.5％～年17.8％
- みずほ銀行カードローン：年2.0%～年14.0%
- りそなカードローン：年3.5%～年13.5%
- バンクイック：年1.8％～年14.6％
最高金利を比べると、プロミスの金利は年3.2%～年4.3%高いです。
プロミスは無利息サービスがあるため、短期完済に向いています。
しかし返済が長期にわたるような場合は、銀行カードローンがおすすめです。
プロミスの無利息サービスについて詳しくは、以下の記事をご参照ください♪
利息の計算式
利息の計算式は「借り入れ残高 × 適用金利 ÷ 365 × 利用日数」です。
最高金利適用で、借り入れ残高が10万円の場合の利用日数ごとの利息は以下の通り。
（無利息サービスは適用されていない想定でシミュレーション）
- 30日で完済：利息は1,463円
- 60日で完済：利息は2,926円
- 90日で完済：利息は4,389円
- 120日で完済：利息は5,852円
- 365日で完済：利息は17,800円
- 730日で完済：利息は35,600円
- 1095日で完済：利息は53,400円
返済期間が長くなるほど、利息が増えることがわかりますよね。
その点でもプロミスは、少額を借りて短期で完済することをおすすめします♪
プロミスの金利を下げる方法は「増額すること」☆
新規契約時に設定された年17.8%は、ずっとそのままではありません。
増額審査を受けてクリアできれば、金利が下がる可能性があるんです！
適用金利は一般的に、利用限度額と連動しています。
つまり利用限度額が高くなるほど、金利は下がっていくということです。
そのため利用限度額を増額することで、金利ダウンが見込めるでしょう。
プロミスの利用限度額については、以下の記事も参考にしてみてください♪
増額審査を受けるための条件
増額審査を受けるには、以下のような条件があります。
- 6ヶ月以上の返済実績を積んだ
- 一度も延滞していない
またプロミスから電話などで、増額を案内されることもあるんですね。
この場合でも自動的に審査通過はせず、増額審査は受けることになります。
ただしこの場合は、通常よりも増額審査を受かる確率は高いといえるでしょう。
増額を案内された方は、増額審査を受けることを前向きに検討してみてください。
なお増額審査に落ちたとしても、信用情報には影響しません♪
利用限度額が100万円以上になれば確実に年15.0%以下になる
利息制限法という法律では、利用限度額ごとの上限金利が決められています。
- 利用限度額が10万円未満
→限金利は年20.0% - 利用限度額が10万円以上100万円未満
→上限金利は年18.0% - 利用限度額が100万円以上
→上限金利は年15.0%
増額審査を重ねて利用限度額が100万円になれば、金利は確実に年15.0%以下です。
長く利用するのであれば特に、増額審査を受けない手はないですね♪
プロミスの金利まとめ☆
- プロミスの金利は年4.5％～年17.8％
- 最高金利は消費者金融の中ではやや低め
- 銀行カードローンの最高金利と比べると高め
- 新規契約時には年17.8%が適用される場合がほとんど
- 利息の計算式は「借り入れ残高 × 適用金利 ÷ 365 × 利用日数」
- 適用金利は利用限度額の増額によって下げられる可能性がある
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